הון עצמי נדרש לקבלת משכנתא: מה כדאי לדעת?

מה הון עצמי נדרש כדי לקבל משכנתא?

בכל הנוגע לרכישת דירה, אחת השאלות המטרידות ביותר היא עד כמה הון עצמי נדרש כדי לקבל משכנתא? בעולם שבו יוקר המחיה הולך ומתרקם, אפשר להבין מדוע אנשים רבים מפחדים לצלול לתוך האתגרים הכלכליים של רכישת דירה. תשובות לשאלה הזו יכולות לשנות את כל המסלול של הדרך שלכם לביתכם החדש, ובשורות הבאות נבנה לכם את המדריך המושלם בנושא.

מה זה הון עצמי בכלל?

הון עצמי הוא הסכום הכספי שיש לכם שעומד לרשותכם לרכישת הנכס. זהו לרוב החלק שדרוש להוכיח שהלוואת המשכנתא שאתם מבקשים היא בטוחה ונכונה. שימו לב, ככל שההון העצמי שלכם גבוה יותר, כך סכום המשכנתא שתזדקקו לו יכול להיות נמוך יותר. מה שיכול לחסוך לכם כסף בטווח הקצר והארוך.

כמה הון עצמי נדרש?

והנה השאלה הגדולה: מהו בעצם הסכום שאתם צריכים?

• בממוצע נמצא שהבנקים דורשים שההון העצמי יהיה לפחות 20% ממחיר הנכס.
• במקרים מסוימים, ייתכן שתצטרכו לשלם 30% ויותר, תלוי באופי הנכס ובמדיניות הבנק.
• ישנן תוכניות מיוחדות שבהן ניתן לקבל משכנתא עם 10% הון עצמי בלבד, אך תצטרכו להיות מודעים לכך שיעור הריבית יהיה גבוה יותר.

מהם היתרונות של הון עצמי גבוה?

יש יתרונות רבים כאשר אתם מצליחים לגייס הון עצמי גבוה:

• ריביות נמוכות יותר: בנקים נוטים להציע ריביות נוחות יותר למקבלי הון עצמי גבוה.
• תנאי הלוואה גמישים: ככל שההון העצמי גבוה יותר, כך התנאים שתקבלו יהיו טובים יותר.
• מניעת בעיות עתידיות: הון עצמי גבוה גורם לכך שאם ערך הנכס ירד, תמיד יהיה לכם "שדה ביטחון".

שאלות ותשובות

1. מה עושים אם אין לי הון עצמי?

ישנם פתרונות כמו הלוואות שמכסים חלק מההון העצמי, תכניות סיוע מהממשלה ועוד.

2. האם הון עצמי צריך להיות כסף מזומן?

לא בהכרח! ניתן לכלול נכסים נוספים כהון עצמי, כמו רכוש או חסכונות.

3. מה זה אומר כשאומרים " LTV "?

האחוז של הלוואה לעומת ערך הנכס. ככל שהאחוז הזה נמוך יותר, כך הבנק רואה אתכם כביותר אמינים.

4. האם אני צריך הון עצמי גבוה על נכס שני?

תלוי בהחלטות הבנק, אך לרוב מדובר בדרישות קפדניות יותר עבור נכס נוסף.

5. מה קורה אם לא מצליחים לגייס הון עצמי?

ניתן לפנות לבנק ולדבר על אפשרויות. ישנם פתרונות כגון הלוואות לצורך רכישת נכס.

איך להגדיל את ההון העצמי שלי?

אז מה ניתן לעשות כדי להגדיל את ההון העצמי שלכם? להלן כמה דרכים:

• חסכון: מצאו דרכים לחסוך יותר מדי חודש, גם אם זה אומר לוותר על כמה פיתויים מדי פעם.
• מכירת נכסים לא מנוצלים: יש לכם נכס שאתם לא משתמשים בו? חשבו על למכור אותו.
• קבלת הלוואות: קיימות אפשרויות שונות להלוואות קטנות שיכולות לעזור לכם להגיע לסכום הנדרש.

לסיכום

ההון העצמי הנדרש לרכישת דירה הינו נושא בעל חשיבות רבה. עליכם להבין מה הסכום הנדרש, מה היתרונות הכרוכים בכך וכיצד תוכלו להגיע לתוצאה הרצויה. אין ספק שהשקעה ומחשבה מאפשרות לכם לנפץ את מנעולי הדלתות של הבית המדובר ולפתוח דלתות חדשות בחיים שלכם. אם תשקלו את האפשרויות שלכם ותשאלו את השאלות הנכונות, ייתכן שתגלו שהרכישה היא לא רק חלום – אלא אפילו מציאות שממתינה שתגיעו אליה.